山东省农信社烟台审计中心指导辖区农商银行加大对民营企业信贷支持力度，加快产品创新，拓宽企业融资渠道，为民营企业发展“增信蓄能”。截至今年4月末，烟台全市农商银行实体贷款余额达1052亿元，较年初增加33亿元。

快速响应让企业不等“贷”

“有了这笔资金，我们的项目终于能如期进行，资金周转的难题可算解决了！”莱阳市裕铭环保科技有限公司负责人宫文彬难掩兴奋之情。

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这家专注于固体废弃物治理的企业经过多年发展，业务范围不断拓展，生产规模持续壮大。近期，企业筹备上马危险废物综合利用处置项目，总投资额3.88亿元。“新项目前期投资巨大，公司资金有点紧张。”宫文彬说，“资金流如果不顺畅，可能会影响整个项目进度。”

莱阳农商银行在对接走访重点项目过程中了解到该企业的资金困难，立即安排客户经理上门服务，结合企业生产经营状况和资金需求，开辟绿色贷款审批通道，限时办理，两个工作日完成1200万元贷款发放，企业的融资难题迎刃而解。

山东鑫威科技有限公司主要从事防护设备、人防门、人防工程配套设备、防火门、玻璃钢门等生产设计销售安装，是当地科技型龙头企业。公司因前期应收账款未能及时收回，一度陷入困境。正当企业法人代表吴贞娟发愁之际，栖霞农商银行主动上门，现场办公，第一时间将信贷资金发放到位，帮助企业渡过了难关。

为及时响应民营企业信贷资金需求，烟台全市农商银行充分发挥地方法人机构决策链条短、审批速度快的优势，统筹安排信贷资源配置。开辟信贷服务绿色通道和民营企业贷款快速受理和审批通道，“一企一策”“一户一策”，进一步简化流程、线上操作、快速审核；全面优化办贷流程，推广“信e快贷”线上办贷模式，对具备条件的客户，全程实现“自助办贷、秒批秒贷”；持续优化“信e贷”办贷模式，通过开展线下集中授信、线上大数据交互验证等方式，全程实现“自助申请、线上审批，当日申请、当日放贷”。

特色产品为企业精准赋能

烟台易得鸿瑞网络科技有限公司是一家以计算机网络工程、电子工程建设及施工为主的企业，近期连续中标多个住建系统标的，但备货资金短缺让企业犯了难。烟台农商银行获悉有关情况后，迅速组建专属服务团队，第一时间深入调研，为其量身定制“政府采购贷”融资方案，成功发放100万元贷款。

“政府采购贷”是烟台辖内农商银行创新推出的以政府中标合同应收账款为质押担保的特色信贷产品，能够有效盘活中小微企业应收账款，增加企业流动资金，单户贷款金额最高为1000万元，授信额度使用期为两年，有效缓解中小微企业缺乏资产抵押的融资难题。

针对小微企业发展和资金需求现状，烟台全市农商银行不断探索符合小微企业特点的新产品、新模式，着力打造全方位、多层次、广覆盖的信贷产品体系，满足各类企业客户的需求。面对大部分小微企业缺乏抵质押物的现状，农商银行积极拓宽抵质押物范围，创新推出小微企业主贷款、法人客户房产按揭贷、股权质押贷、科技成果转化贷、专利权质押贷等信贷产品，有效缓解小微企业担保难问题。目前，全市农商银行已推出支持小微企业和实体经济贷款品种40余种，满足不同客户的金融需求。

减费让利助企业轻装上阵

“农商银行为我们提供信贷资金，还给予利率优惠，这既是雪中送炭，又是锦上添花。”烟台长亨食品有限公司经理杨静涛算了一笔账：企业在海阳农商银行办理“鲁贸贷”，享受利率优惠后，一年能够节约资金成本7万元。“对我们来说，省下的这些钱都是实实在在的利润。”杨静涛说。

农商银行的惠企政策还让烟台同兴实业集团有限公司缓解了还款压力。这家企业主要经营机械设备、机电设备控制装置等的生产、销售，属高新技术企业，是省级冠军企业和山东省企业技术中心。受大环境影响，企业销售渠道受阻，回款暂时出现困难。了解到情况后，栖霞农商银行进行实地调查，在风险可控的前提下，开通绿色通道，为其4900万元的抵押贷款办理了无还本续贷。

2023年以来，烟台全市农商银行充分利用无还本续贷、再贷款等信贷政策，降低贷款利率，加大信贷投放力度，并增加小微企业信用贷款资源配置，切实缓解企业融资难、融资贵问题。主动加强与财政、人社、农业等部门合作，加快推广“鲁担惠农贷”“创业贴息贷”等12款贴息和风险补偿政策性产品，降低客户实际承担利率。对到期的普惠型小微企业贷款本金和应付利息，做到应延尽延；对贷款到期暂时存在资金困难的小微企业，符合条件的，实行“无还本续贷”，办理手续后继续使用贷款资金，实现转贷“零成本”“无缝隙”，切实为企业发展纾困解难。今年以来，烟台辖内农商银行已累计为1800余户企业节约融资成本8600余万元。

（文章来源：金融时报）

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